İngiltere’de Mortgage Türleri ve Buy-to-Let Sistemi Nasıl Çalışır? (2025 Rehberi)

Bu yazıda, İngiltere'deki mortgage türlerini ve yatırımcılar için en yaygın kullanılan sistem olan buy-to-let mortgage'ın işleyişini 2025 yılı verileriyle birlikte ele alıyoruz.

İngiltere Mortgage Sistemi Temelleri

İngiltere emlak piyasasına yatırım yapmayı planlıyorsanız, mortgage sisteminin temel yapı taşlarını ve özellikle buy-to-let mortgage modelini iyi anlamanız gerekir. Mortgage sistemi, diğer ülkelere göre oldukça gelişmiş ve çeşitlilik gösteren bir yapıya sahiptir. Sistem, hem bireysel konut alımı hem de yatırım amaçlı mülk satın alımında farklı seçenekler sunmaktadır.

Mortgage Türleri

Sabit Faizli Mortgage (Fixed Rate Mortgage)
Sabit faizli mortgage'lar, belirli bir süre için faiz oranının değişmediği kredi türleridir. 2025 Temmuz ayı itibariyle, 2 yıllık sabit faizli mortgage'ların ortalama faiz oranı %4.53 seviyesindedir. En uygun oranlar %3.75'e kadar düşebilmektedir.

Değişken Faizli Mortgage (Variable Rate Mortgage)
Bu tip mortgage'larda faiz oranı, İngiltere Merkez Bankası'nın temel faiz oranına bağlı olarak değişir. 2024 yılında %5.25'ten %4.75'e düşen temel faiz oranı, mortgage maliyetlerini olumlu etkilemiştir.

Tracker Mortgage
İngiltere Merkez Bankası'nın temel faiz oranını takip eden bu mortgage türü, piyasa dalgalanmalarından doğrudan etkilenir.

Buy-to-Let (Yatırım Amaçlı) Mortgage Sistemi

Yatırımcılar için en önemli konu buy-to-let mortgage sistemini anlamaktır. Bu sistem, kiralama amacıyla mülk satın alan yatırımcılara özel olarak tasarlanmıştır.

Buy-to-Let Mortgage Özellikleri

Faiz Oranları
2025 yılında buy-to-let mortgage faiz oranları %5 ile %6 arasında değişmektedir. Bu oranlar, bireysel konut mortgage'larından genellikle daha yüksektir.

Peşinat Gereksinimleri
Buy-to-let yatırımları için genellikle minimum %25 peşinat gereklidir. Ancak birçok borç veren %40-50 peşinat talep etmektedir. Loan-to-value (LTV) oranları genellikle %50-75 arasında değişir.

Kira Getirisi Kriteri
Borç verenler, beklenen kira gelirinin mortgage ödemelerinin en az %125'ini karşılamasını şart koşarlar. Bu oran bazı durumlarda %145'e kadar çıkabilir.

İngiltere’de mortgage çeşitliliği, yatırımcıya esneklik ve strateji imkânı sunar. Özellikle buy-to-let sisteminin şartlarını anlamak ve buna uygun hareket etmek, kiraya verilmek üzere alınan mülklerin getirisini maksimize etmede kritik öneme sahiptir. Bir sonraki yazımızda, 2025 mortgage piyasasındaki güncel trendleri, başvuru sürecini ve maliyetleri detaylarıyla ele alacağız.